Dostają kredyt na auto bez zdolności. Czy Ameryka hoduje nową bańkę?

Wraz z rosnącą w AMERYCE sprzedażą samochodów coraz częściej udzielane są na nie wysoko oprocentowane i wieloletnie kredyty typu subprime, innymi słowy dla osób o małej zdolności kredytowej. Budzi to niepokój, że w Stanach Zjednoczonych powstanie nowa bombka kredytowa.

Szacuje się, że od ostatniego krachu finansowego, wywołanego kredytami rodzaju subprime na zakup nieruchomości, w USA podwoiła się liczba takich ryzykownych kredytów udzielanych na zakup samochodów. Obecnie, jak wynika wraz z danych firmy analitycznej Experian, mniej więcej jeden na cztery nowe kredyty w samochodzie trafia do pożyczkodawców subprime, a więc niezamożnych osób o niskiej zdolności kredytowania.

Bańka suprime?

Amerykanie zmieniają definicję luksusu. W Nowym Jorku zobaczysz samochody jak ze snu

- Na koniec 2014 roku wartość pozostających aż do spłacenia wszystkich udzielonych samochodowych kredytów typu subprime wynosiła 336 mld dolarów. 2 lata wcześniej to stało się 212 mld. To wskazuje jak szybko ten segment rynku rośnie - rzekł PAP Delvin Davis, analityk Center for Responsible Lending, organizacji non profit, która zajmuje się ochroną konsumentów przed agresywnymi praktykami kredytowymi.

- Dopóki na Wall Street będzie zapotrzebowanie na obligacje powiązane z danymi kredytami, takich pożyczek zostanie więcej - powiedział. a mianowicie Ale wyciągając lekcję spośród kryzysu finansowego, powinniśmy bacznie przyglądać się, komu ów kredyty są udzielane - mówił.

Czkawka po kryzysie?

Za rozwojem pożyczek typu subprime stoi odbicie po kryzysie amerykańskiego sektora samochodowego, co powszechnie odebrano jako sygnał reformy gospodarki USA. Firmy samochodowe sprzedały w 2014 roku kalendarzowego 16, 5 mln oryginalnych samochodów i, jak przewidują analitycy banku Wells Fargo, w tym roku poniższa liczba jeszcze wzrośnie służące do 17, 1 mln. By utrzymać ten trend, fabrykanci samochodów oraz kredytodawcy raz za razem częściej udzielają pożyczek osobom o mniej niż bezpiecznej wiarygodności kredytowej.

Tesla z rekordem zbytu. Model S schodzi jak świeże bułeczki

- Nie zaakceptować jestem pewny kiedy "boom" (rozkwit) przekształca się przy bańkę - powiedział wódz zarządzający i ekonomista przy Wells Fargo Mark Vitner, cytowany w magazynie "Fortune". Ale przyznał, że wspólnicy poszukują zysków i dlatego wzrost produktów finansowych zabezpieczonych kredytami typu subprime. - Wielu ludzi (za pożyczki subprime) kupuje samochody, których w inny sposób nie mogliby kupić. Jak i również więcej nowych kredytów nakłada się na już prawdziwe kredyty - tłumaczył.

Limit giganta

Wells Fargo, który to jest największym kredytodawcą po USA jeśli chodzi na temat pożyczki na używane pojazdy, zaskoczył wszystkich i w marcu ogłosił, że nakłada limit na udzielanie kredytów subprime, uznając je zbyt zbyt ryzykowne. Ale dzięki razie inne duże instytucje finansowe nie poszły przykładem Wells Fargo.

Wzrostem samochodowych pożyczek typu subprime zainteresowali się natomiast regulatorzy federalni, którym nie udało się przewidzieć bańki na sektorze nieruchomości i jej uniemożliwić. Pod koniec lutego zastępczyni prokuratora generalnego USA Sally Quillian Yates zapowiedziała, hdy odpowiednia grupa zadaniowa, obejmująca stanowych prokuratorów, dogłębnie sprawdzi sektor pożyczek samochodowych, po tym "nieuczciwe" praktyki względem kredytobiorców o niskich dochodach.

- Choć sam wzrost (pożyczek typu subprime) nie wskazuje już, iż dochodzi do oszustw, wówczas nie powinniśmy czekać aż pojawi się kryzys. Jesteśmy wstanie wykorzystać doświadczenie, które dostaliśmy, gdy badaliśmy produkty chronione kredytami hipotecznymi, by w tym momencie obserwować i wyprzedzić potencjalne zagrożenie - powiedziała Quillian Yates. Zastrzegła, że wydaje się być za wcześnie, by przewidzieć, jaki rezultat przyniosą operowania śledczych.

Bez powtórki?

Gigantyczna wyrok dla Fiat Chrysler zbyt śmierć 4-latka

Eksperci uspokajają, że takie kredyty nie stanowią ryzyka dla amerykańskiej gospodarki, wskazując, że wartość emisji obligacji powiązanych wraz z ryzykownymi kredytami samochodowymi stanowi zaledwie jedną pięćdziesiątą wartości obligacji, jakie były zespolone z kredytami hipotecznymi w szczycie bańki kredytowej na rynku nieruchomości.

Ponadto, jakim sposobem dowodzi raport opublikowany poprzez Experian, pożyczkodawcy od kilku lat traktują kredyty w samochodzie priorytetowo i spłacają je przed innymi zobowiązaniami. "To logiczne zwłaszcza dla jednostek, którzy potrzebują samochodu dzięki dojazd do pracy pomocnej, by płacić za wszytko inne. W efekcie zaległości w spłacaniu kredytów do samochodów są dość niskie; szczególnie w porównaniu z pozostałymi typami pożyczek" - rzekła w radiu NPR dyrektor ds. kredytów samochodowych po Experian Melinda Zabritski.

Niepokojące dane

Jazda na kraju za grosze. Pasażerowie zyskują na wojnie cenowej przewoźników

Niemniej ponad dwa, 6 proc. osób, które wzięły kredyt samochodowy przy pierwszym kwartale ubiegłego roku, do listopada spóźniło się przynajmniej raz ze spłatą raty. To - jakim sposobem oszacowała agencja Moody a mianowicie najwięcej od 2008 r..

Niepokojącym trendem jest także wydłużenie okresu trwania kredytów do rekordowych obecnie 66 miesięcy w przypadku świeżych samochodów oraz 62 miesięcy w przypadku starych samochodów - zwrócił uwagę PAP Davis. Niektórzy spłacają pożyczka nawet przez siedem lat. Płacą miesięcznie niższe raty, ale ogółem ich debet robi się bardzo ogromny. W przypadku kredytów subprime oprocentowanie jest znacznie wyższe niż w przypadku kredytów mieszkaniowych dla ludzi o wysokiej biegłości kredytowej. Średni stosunek pożyczki do wartości samochodu sięga w przypadku pożyczek subprime aż 150 procent.

"Dealerzy samochodów dodają do propozycje banku zwykle 2-3 punkty procentowe (jako marżę dla siebie). Więc zamiast wynagradzać 4 proc., płacisz 6-7 proc. Wielu konsumentom nikt wcale nie wyjaśnia, dlaczego" - powiedział.