Najlepsze inwestycje emerytalne zapewniające stały strumień dochodów

Category: Które Możesz
17 lutego 2021

W pewnym momencie przejdziesz ze swoich najlepszych lat zarabiania i oszczędzania do okresu, w którym będziesz mógł cieszyć się „owocami swojej pracy, czyli emeryturą. Nazywamy to przejściem od akumulacji do dekumulacji, czyli okres, w którym będziesz czerpać ze zgromadzonego jaja gniazdowego. Zanim przejdziesz do fazy dekumulacji, musisz znaleźć najlepsze inwestycje emerytalne; takie, które generują regularne dochody. Oto przegląd najpopularniejszych inwestycji emerytalnych przynoszących dochód.

1) Renty natychmiastowe

Renty natychmiastowe zapewniają natychmiastowy dochód gwarantowany (stąd nazwa). Są raczej formą ubezpieczenia niż inwestycją (ale nadal są tutaj uwzględnione, ponieważ zapewniają stały dochód). Na przykład dziesięcioletnia renta z określonym terminem pozwala na zakup strumienia dochodu na dziesięć lat. Ponieważ renty natychmiastowe zaczynają się wypłacać od razu, są atrakcyjne dla osób już na emeryturze. Nie są one dla wszystkich – wiążą aktywa i możesz „stracić pieniądze, jeśli umrzesz, zanim w pełni „wypłacisz pieniądze. Renty natychmiastowe mogą być korzystne, jeśli masz problemy z utrzymaniem się w granicach swoich wydatków, nie możesz trzymać się planu inwestycyjnego lub nie masz miesięcznych źródeł dochodu poza Ubezpieczeniem Społecznym.

2) Obligacje

Obligacje, indywidualne lub powiązane w fundusze, to pożyczki udzielane rządom, gminom lub korporacjom, które następnie wypłacają regularne odsetki. Kiedy obligacja osiągnie dojrzałość, jej wartość nominalna zostanie zwrócona. Często zalecamy klientom kupowanie obligacji w ramach drabiny obligacji, która jest zbiorem obligacji o różnych terminach zapadalności, dostosowanych do ich przyszłych potrzeb w zakresie przepływów pieniężnych. Obligacje są opcją o niższym ryzyku niż inne inwestycje, co oznacza niższe zyski (zwykle). Kupuj obligacje nie po to, aby zarabiać pieniądze, ale za regularne dochody z odsetek, które generują, oraz za gwarantowany kapitał, który otrzymasz, gdy zapadną.

3) Fundusze emerytalne

Fundusze emerytalne są świetne dla osób, które nie są zainteresowane utrzymywaniem regularnych zakładek w swoim portfelu. Są rodzajem funduszu wspólnego inwestowania; automatycznie inwestują Twoje pieniądze w zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji. Celem funduszu jest generowanie miesięcznych dochodów. Większość ludzi ma doświadczenie z funduszami inwestycyjnymi, więc czują się dobrze z funduszami emerytalnymi. Podobnie jak fundusze powiernicze, fundusze emerytalne są tworzone, abyś mógł uzyskać dostęp do swoich pieniędzy w dowolnym momencie.

4) Wynajem nieruchomości

Wynajem nieruchomości w zamian za dochód wymaga praktycznego podejścia, aw wielu przypadkach więcej pracy, niż można by się spodziewać w złotych latach. Kluczowe są badania i przewidywanie. Zanim zdecydujesz się zostać wynajmującym na emeryturze, weź pod uwagę wydatki na wynajem nieruchomości, które możesz ponieść w okresie, w którym planujesz posiadać nieruchomość, takie jak konserwacja, szkody spowodowane przez zaniedbujących najemców, klęski żywiołowe itp. Musisz również uwzględnić wakat. stawki – żadna nieruchomość nie jest wynajmowana przez 100 procent czasu. Dla osób z doświadczeniem w branży nieruchomości lub jeśli chcesz poświęcić trochę czasu, nieruchomości mogą być doskonałym źródłem regularnych dochodów, ale wchodź z szeroko otwartymi oczami.

5) Fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT)

REIT (Real Estate Investment Trust) to fundusz inwestycyjny, który agreguje posiadane nieruchomości (budynki mieszkalne, obiekty komercyjne, nieruchomości wakacyjne itp.). Za opłatą profesjonaliści zarządzają nieruchomościami, pobierają czynsz i pokrywają wydatki, a Ty otrzymujesz pozostały dochód. W ramach zdywersyfikowanego portfela REIT-y mogą być dobrą inwestycją na emeryturę.

6) Renta zmienna z dożywotnim dochodem

Dwanaście stron w mojej książce Control Your Retirement Destiny poświęcam różnym rentom. To dlatego, że są skomplikowane. W przypadku renty zmiennej Twoje pieniądze trafiają do wybranego portfela inwestycji. Za opłatą możesz dodać opcjonalną korzyść zwaną jeźdźcem. Jeździec ubezpiecza kwotę przyszłych dochodów, które możesz wypłacić ze swojego portfela. Renty zmienne występują w wielu smakach i wiele osób, które je oferują, nie do końca je rozumie. Bądź ostrożny – czasami widzę zmienne renty z łącznymi opłatami wynoszącymi od trzech do czterech procent (aura!) Rocznie. Twoje inwestycje będą musiały odzyskać opłaty i więcej, abyś mógł skorzystać.

7) Fundusze zamknięte

Nie dla początkujących inwestorów, fundusze zamknięte obejmują szeroki zakres podejść inwestycyjnych, które mogą być nieznane laikowi (nakładają akcje i obligacje strategiami takimi jak przechwytywanie dywidend i zabezpieczone wezwania). Dochód pochodzi z odsetek, dywidend, premii ze sprzedaży opcji, takich jak zabezpieczone wezwania lub zwrot kapitału. Niektóre fundusze zamknięte wykorzystują dźwignię finansową (pożyczają pod zastaw portfela) – dodatkowe ryzyko, które jest wykorzystywane do kupowania większej liczby papierów wartościowych przynoszących dochód, tak aby fundusz mógł generalnie płacić wyższy zysk. Fundusze zamknięte mogą być świetną opcją inwestycji na emeryturę, jako część kombinacji, dla doświadczonych inwestorów.

8) Fundusze z dywidend

Fundusz dochodu z dywidend, podobnie jak inne fundusze, jest zbiorem akcji nadzorowanym przez zarządzającego funduszem. Dywidendy, które otrzymujesz, pochodzą z dywidend wypłaconych przez podstawowe akcje funduszu. Dywidendy mogą wzrosnąć w jednym roku i spaść w następnym. Niektóre spółki notowane na giełdzie generują kwalifikowane dywidendy, które są opodatkowane według niższej stawki niż inne dochody. W związku z tym najbardziej efektywne podatkowo może być przechowywanie kwalifikowanych dywidend na kontach innych niż emerytalne (czyli nie na kontach IRA, Roth IRA, 401 (k) itp.). Ostrzegam klientów, aby uważali na fundusze, które reklamują wysokie zyski – zyski wyższe od średniej zazwyczaj wiążą się z dodatkowym ryzykiem.

9) Portfel całkowitych zwrotów

Dobrze wykonany portfel całkowitego zwrotu jest jedną z najlepszych inwestycji emerytalnych. To nie jest samodzielna inwestycja; jest to strategia wykorzystująca wyważoną, zróżnicowaną mieszankę funduszy indeksów akcji i obligacji, które zapewniają dochód emerytalny w postaci odsetek, dywidend i zysków kapitałowych. Portfel został zaprojektowany tak, aby osiągnąć przyzwoitą długoterminową stopę zwrotu, a po drodze przestrzegasz określonego zestawu zasad dotyczących stóp wypłat, które zazwyczaj pozwalają Ci pobierać 4-7 procent rocznie, a w niektórych latach zwiększać Twoja wypłata za inflację. Co oznacza „całkowity zwrot? Cóż, w przeciwieństwie do certyfikatu depozytu, który ma określoną stopę procentową, z portfelem całkowitego zwrotu nie wiesz, jaki będzie faktyczny zwrot każdego roku. W niektórych latach Twoje inwestycje mogą wzrosnąć o 14%, a w innych spadać o 10%.Ale wiesz, że w ciągu dziesięciu lat określona kombinacja inwestycji, takich jak 60% funduszy indeksowych i 40% obligacji, ma wysokie prawdopodobieństwo uzyskania średniej stopy zwrotu 6-7%. A więc celujesz w ten „całkowity średni zwrot, zamiast znać dokładny wynik każdego roku.

Pożegnalne myśli

To wprowadzenie do generujących dochód inwestycji emerytalnych to dużo do zrobienia. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, obejrzyj podcast Control Your Retirement Destiny (szczególnie Odcinek 5 dotyczący Inwestowania) na iTunes lub Podbean.

Należy pamiętać, że wiele z omówionych powyżej instrumentów to produkty inwestycyjne, a nie narzędzia planowania finansowego. Wielu doradców finansowych to handlowcy, którzy zbyt duży nacisk kładą na dobór inwestycji i produkty inwestycyjne, a zbyt mało na planowanie. Przed zakupem jakiegokolwiek produktu finansowego upewnij się, że masz dobrze opracowany plan dochodów emerytalnych.

Możesz również obejrzeć i udostępnić nasz krótki film poniżej, Najlepsze inwestycje emerytalne w 5 minut lub mniej.