Jak zainwestować pieniądze w mały biznes

Jak zainwestować pieniądze w mały biznes
Category: Jeśli Jesteś
16 października 2020

12 zasad inwestowania w czyjąś działalność

Oto dwanaście podstawowych zasad, których należy przestrzegać, rozważając inwestycję w małą firmę:

1. Nie wolno „sprzedawać” inwestycji.

Ty wybierasz swoje inwestycje. Nie akceptuj na ślepo propozycji znajomego lub członka rodziny. Jeśli nie ustaliłeś własnych celów inwestycyjnych, nie inwestuj w nic, dopóki tego nie zrobisz. Bez własnych celów lub standardów brakuje Ci podstawy do oceny możliwości. Narażasz się na sprzedaż, która brzmi dobrze.

Inwestuj tylko w te inwestycje, które spełniają Twoje kryteria. Sprawdź sam biznesplan. Jeśli nie masz możliwości przejrzenia biznesplanu, poproś o pomoc kogoś, kto to robi.

2. Wymagaj biznesplanu.

Nalegaj na zapoznanie się z biznesplanem każdej osoby, która proponuje inwestowanie w jej firmę. Nigdy nawet nie rozważaj inwestycji bez biznesplanu. Biznesplan powinien zawierać wystarczająco dużo szczegółów, abyś mógł określić, czy biznes jest wykonalny i czy może się powieść. Powinien jasno określać, w jaki sposób firma zarobi pieniądze i zapewni inwestorom zwrot z inwestycji.

3. Oblicz swoje ryzyko.

Określ, jakie mogą być różne wyniki. W jakich okolicznościach firma odniesie sukces? W jakich okolicznościach to się nie powiedzie? Co jest potrzebne, aby firma osiągnęła rentowność? Jeśli w pewnym momencie firma będzie potrzebować więcej pieniędzy, czy te pieniądze będą dostępne, czy też upadnie z powodu braku dodatkowej gotówki? Czy będziesz skłonny odmówić dodatkowego finansowania i zobaczysz upadek firmy?

Nie akceptuj żadnych oświadczeń, które „to nie może się zdarzyć”. Sam zdecyduj, co może się wydarzyć. Czy możesz sobie pozwolić na utratę całej inwestycji? Czy pozostaną Ci jakieś aktywa, jeśli biznes upadnie?

4. Rozważ konsekwencje podatkowe.

Jakie są konsekwencje podatkowe tej inwestycji? Czy struktura tej inwestycji może zapewnić korzyści podatkowe, jeśli się nie powiedzie? Czy inwestycja będzie zakupem akcji małej korporacji na podstawie IRC 1244, co pozwoli na potraktowanie zwykłej straty w przypadku sprzedaży akcji lub upadku firmy?

Jeśli inwestycja ma strukturę pożyczki, pamiętaj, że strata na pożyczce dla firmy jest traktowana przez IRS jako strata niezwiązana z działalnością biznesową. O ile ta strata kapitałowa nie może zostać wykorzystana do zrównoważenia zysków kapitałowych, które posiadasz z innych inwestycji, maksymalna strata kapitałowa, którą można odliczyć od zwykłego dochodu, wynosi 3000 USD rocznie.

Czy podmiot jest korporacją S, LLC lub innym podmiotem tranzytowym? Jeśli tak, pamiętaj, że konsekwencje podatkowe zostaną przeniesione na Ciebie. Takimi konsekwencjami podatkowymi mogą być zyski, straty, zyski kapitałowe itp. Upewnij się, że możesz sobie poradzić z tymi konsekwencjami podatkowymi.

Może się okazać, że nie możesz skorzystać ze strat, ponieważ są to straty pasywne, które można wykorzystać tylko do zrównoważenia pasywnego dochodu, którego możesz nie mieć.

Innym potencjalnym problemem jest opodatkowanie zysków, które nie podlegają podziałowi. W podmiocie tranzytowym jesteś opodatkowany od swojej części dochodu do opodatkowania, niezależnie od tego, czy jakakolwiek gotówka została Ci przekazana.

Czy możesz sobie pozwolić na opodatkowanie niepodzielonych zysków? Jeśli zyski zostaną ponownie zainwestowane w biznes, może nie być gotówki, którą można by przekazać inwestorom, którzy muszą zapłacić podatki.

5. Użyj swojego wpływu.

Zdobądź to, co dla Ciebie najlepsze. Zorganizuj inwestycję tak, jak chcesz, lub nie inwestuj. Czy jesteś kluczowym inwestorem? Czy jesteś jedynym sponsorem finansowym? Jeśli jesteś tylko jednym z kilku inwestorów, jaką siłę będziesz mieć, aby wpłynąć na zarządzanie firmą?

Nie przeceniaj wartości wkładu zarządu fundatora ani nie lekceważ wartości swojego wkładu finansowego. Bez twoich pieniędzy założyciel może nie mieć nic. Bez założyciela nadal miałbyś swoje pieniądze i znalazłbyś inną inwestycję.

Miej strukturę inwestycji, która zapewni Ci kontrolę potrzebną do ochrony inwestycji. Jeśli Twoja inwestycja jest inwestycją kapitałową, upewnij się, że masz wystarczającą siłę głosu i ochronę przed osłabieniem siły głosu.

Mieć możliwość wyboru liczby dyrektorów niezbędnej do kontrolowania Rady Dyrektorów lub przynajmniej mieć prawo weta w odniesieniu do niektórych działań Rady. Nie daj się zwieść pomysłowi, że założyciel powinien mieć kontrolę nad biznesem.

Wolisz udzielić pożyczki zamiast kupować akcje? Pożyczka ma być spłacana wraz z odsetkami, niezależnie od tego, czy firma dobrze sobie radzi, czy nie. Jeżeli pożyczka jest udzielana podmiotowi, który może przestać istnieć, nalegaj na poręczenie osobiste. Upewnij się, że pożyczka jest zabezpieczona najcenniejszymi aktywami firmy oraz aktywami poręczycieli.

6. Upewnij się, że założyciele też mają coś do stracenia.

Nie wdawaj się w biznes, w którym założyciele nie mają nic do stracenia. Upewnij się, że założyciele stracą pieniądze lub popadną w długi, jeśli biznes upadnie. Strach przed porażką powinien ich motywować nawet wtedy, gdy nie ma możliwości odniesienia sukcesu.

Firma musi mieć zachęty i czynniki zniechęcające kierownictwo i założycieli. W przeciwnym razie mogą chcieć prowadzić bezwartościową firmę, o ile twoje pieniądze przynoszą im dochód.

7. Zrób to dobrze.

Upewnij się, że dokumenty są w porządku, nawet jeśli inwestujesz w biznes znajomego. Sprawdź, czy Twoje prawa jako inwestora muszą być uwzględnione w statucie, aby były ważne. W razie potrzeby zmienić statut.

Pamiętaj, aby zgłosić swoje interesy bezpieczeństwa we właściwych miejscach. Jeśli jakiekolwiek aktywa, które mają być użyte jako zabezpieczenie, są znakami towarowymi, patentami lub prawami autorskimi, zabezpieczenia należy złożyć w odpowiednich urzędach federalnych. Podczas gdy większość zabezpieczeń w aktywach jest składana do Sekretarza Stanu, musisz sprawdzić wymagania dotyczące zgłoszenia dla różnych rodzajów aktywów, których używasz jako zabezpieczenia.

Jeśli zapewniasz znaczne finansowanie firmy, powinieneś nalegać na inne prawa, które wykraczają poza zabezpieczenie. Powinieneś mieć prawo do regularnego otrzymywania raportów finansowych, wglądu do ksiąg i obiektu oraz do audytu stanu finansowego firmy.

8. Zdobądź to na piśmie.

Omów wszystkie ważne aspekty swojej aranżacji w pisemnych dokumentach. Nie polegaj na ustnych obietnicach lub ogólnym zaufaniu.

9. Zachowaj kopie wszystkich dokumentów.

Nie zapomnij zachować kopii wszystkich dokumentów dla podmiotu. W przypadku korporacji przechowuj kopie protokołów, regulaminów, umów założycielskich i umów akcjonariuszy. W przypadku spółek osobowych i spółek z ograniczoną odpowiedzialnością zachowaj kopie umów ustanawiających podmiot. Zachowaj kopie wszystkich dokumentów składanych do Sekretarza Stanu i IRS. Przechowuj oryginalne notatki dotyczące pożyczek w bezpiecznym miejscu.

10. Zaplanuj wypłatę pieniędzy.

Jak wyciągniesz pieniądze z biznesu? Będziesz pracownikiem? Czy poświęcisz wystarczająco dużo czasu na biznes, aby uzasadnić pożądany dochód? Czy otrzymasz wynagrodzenie za konsultacje? Czy chcesz wypłacić dywidendy? Potrzebujesz wybrać status korporacji S jako podstawę podziału zysków?

11. Nie inwestuj pieniędzy, których nie możesz stracić.

Nie inwestuj pieniędzy, do których potrzebujesz dostępu. Wiele inwestycji w małe firmy jest całkowicie niepłynnych. Nawet jeśli firma przetrwa i będzie dobrze prosperować, Twoje fundusze mogą zostać zablokowane, dopóki duże wydarzenie nie uwolni Twoich pieniędzy (a główne wydarzenie może nigdy się nie wydarzyć). Nie inwestuj w biznes, w którym jedynym wyjściem jest pierwsza oferta publiczna.

12. Inwestuj odpowiedzialnie.

Nawet jeśli możesz sobie pozwolić na utratę pieniędzy i nawet jeśli beneficjentem Twojej inwestycji jest Twoje dziecko, nie bądź lekkomyślny. Wymagaj, aby biznes Twojego dziecka spełniał wysokie standardy planowania biznesowego. Nieodpowiedzialne inwestowanie zachęca do nieodpowiedzialnego zarządzania biznesem. Biznes, który wymyka się spod kontroli, to kiepska inwestycja dla Ciebie i kiepski poligon dla Twojego dziecka.