Co to jest niewypłacalność kredytu hipotecznego?

Category: Wyniki Kredytowe
17 lutego 2021
Dołącz do społeczności
Niespłacenie kredytu hipotecznego to sytuacja, w której ktoś nie spłaca swojego kredytu hipotecznego, a kredyt jest uważany za „niespłacony, co oznacza, że ​​agencja, która posiada weksel, może zdecydować się na przejęcie nieruchomości. Niespłacanie kredytu hipotecznego może skutkować utratą części nieruchomości i należy tego unikać za wszelką cenę. Nawet jeśli nieruchomość nie zostanie utracona na rzecz banku, niespłacenie kredytu hipotecznego znacznie obniży zdolność kredytową, utrudniając negocjacje z bankiem lub zabezpieczenie kredytu na inne pożyczki w przyszłości.

W przypadku spłaty kredytu hipotecznego posiadacz kredytu może przejąć własność nieruchomości.

Przy udzielaniu kredytu hipotecznego zwykle określa się miesięczny termin płatności. Wiele kredytów hipotecznych obejmuje okres karencji od jednego do dwóch tygodni, co oznacza, że ​​płatności wysłane w okresie karencji będą nadal rozpatrywane na czas. Jednak po upływie okresu karencji zaczną być pobierane opłaty za opóźnienia. Jeśli upłynie więcej niż 30 dni od terminu spłaty, hipoteka zostanie uznana za zaległą.

Gdy bank stwierdzi, że upłynęło 30 dni, może wysłać zawiadomienie o niespłaceniu kredytu hipotecznego do agencji kredytowej, co ma natychmiastowy wpływ na ocenę zdolności kredytowej. W ciągu kilku tygodni bank zazwyczaj korzysta z usług agencji windykacyjnej, próbując odzyskać zaległe płatności właściciela domu. Zwiększa to opłaty związane z niespłacaniem kredytu hipotecznego. Wiele banków będzie również nalegać na pełną płatność, w tym opłaty za zwłokę i opłaty za windykację, aby właściciel domu był na bieżąco, i nie będzie akceptować częściowych spłat kredytu hipotecznego, gdy kredyt hipoteczny nie jest spłacany.

Historia kredytowa jest jednym ze wskaźników, który określa przypuszczenie pożyczkodawcy co do prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania.

W ciągu 60 do 90 dni od ustalenia, że ​​hipoteka nie została spłacona, bank prześle właścicielowi domu zawiadomienie o niespłaceniu kredytu hipotecznego. Jest to pierwszy krok w postępowaniu egzekucyjnym, dający właścicielowi nieruchomości szansę na natychmiastowe i pełne nadrobienie zaległych płatności lub zaryzykowanie przejęcia nieruchomości przez bank i sprzedaży na aukcji. Bank będzie również zobowiązany do opublikowania publicznego ogłoszenia o przejęciu, a właściciel nieruchomości będzie miał szansę odkupić nieruchomość podczas aukcji przejęcia, jeśli będzie mógł zebrać fundusze w gotówce.

Niektórzy ludzie decydują się na niewypłacalność kredytów hipotecznych i po prostu odchodzą, uznając, że negatywny wpływ na ich wyniki kredytowe jest lepszy niż zatopienie większej ilości kapitału w domu. Dzieje się tak najczęściej na obszarach, gdzie wartość nieruchomości radykalnie spadła, pozostawiając ludzi z pożyczkami przekraczającymi wartość ich domów. Inne osoby mogą próbować sprzedać swoje domy, zanim ich kredyty hipoteczne staną się niewypłacalne, aby mogli wyczyścić kartę i zacząć od nowa.

Właściciele domów, którzy uważają, że mogą ryzykować niespłacenie kredytu hipotecznego, najlepiej jest porozmawiać z pożyczkodawcą. Ignorowanie powiadomień o płatnościach, telefonów i zawiadomień prawnych nie jest wskazane, ponieważ bank odmówi negocjacji z właścicielami nieruchomości, którzy nie byli proaktywni. W chwili, gdy właściciel nieruchomości pomyśli, że spłata kredytu hipotecznego zostanie utracona, powinien skontaktować się z pożyczkodawcą w celu negocjacji. Wielu pożyczkodawców jest gotowych zaoferować dłuższy okres karencji lub zezwolić na zmniejszone płatności ze względu na trudności finansowe, aby uniknąć niespłacenia kredytu hipotecznego, ponieważ bank wolałby nie radzić sobie z kłopotami związanymi z aukcją przejęcia. Historia terminowych spłat i odpowiedzialnej obsługi kredytu hipotecznego sprawi, że bank będzie chętniej współpracował.

Niespłacenie kredytu hipotecznego zwykle skutkuje zajęciem i sprzedażą domu.

Odkąd kilka lat temu zaczęła współtworzyć stronę, Mary podjęła ekscytujące wyzwanie bycia mądrą badaczką i pisarką GEEK. Mary ma dyplom ze sztuk wyzwolonych na Goddard College i spędza wolny czas na czytaniu, gotowaniu i odkrywaniu wspaniałych terenów.

Może ci się spodobać również

Zalecana

Czytelnicy też uwielbiają

Powiązane artykuły wiseGEEK

  • Co to jest certyfikat przekazywany?
  • Co to jest kwalifikacja CeMAP?Jakie są wady i zalety wspólnego kredytu hipotecznego?Co to jest moc płatności?Co to jest obowiązkowe ujawnienie?Co to jest okres wyleczenia?Co mogę zrobić z podwodnym kredytem hipotecznym?Komentarze do dyskusji

    Czy jest jakiś sposób, abyśmy mogli uniknąć niespłacania kredytów hipotecznych w naszych aspektach życia finansowego? Jak wpłynie to na moją historię kredytową, jeśli kiedykolwiek nie będę w stanie spłacić pożyczki lub przynajmniej jej odsetek? smilingfaces 11 maja 2011

    Rodzice zostawili mnie w domu, ale testament pochodzi z 2001 roku. Nie wiem, z kim się skontaktować. Właśnie się dowiedziałem w zeszłym tygodniu, że dom jest przejęty i za kilka dni zostanie wystawiony na aukcję. Jedyną osobą, z którą rozmawiałem, był pośrednik w handlu nieruchomościami w Banks of America i powiedział, że będę odpowiedzialny finansowo, jeśli druga hipoteka nie zostanie spłacona z krótkiej sprzedaży. Teraz jestem za późno? Czy ktoś może pomóc? anon134063 13 grudnia 2010

    CARE obsłużyła moją krótką sprzedaż – współpracowała ze wszystkimi moimi zastawnikami, moim agentem aukcyjnym, agentem sprzedaży, kupującymi i firmą zajmującą się zamykaniem transakcji. Kiedy moja krótka sprzedaż została zatwierdzona, przy zamknięciu nie byłem nic winien. anon116804 8 października 2010

    Czy ktoś ze znajomością niespłaconych kredytów hipotecznych wyjaśniłby, co się stało z MBA i ich budynkiem w Waszyngtonie? cupcake 15 30 lipca 2010

    Subwayy11 – Zgadzam się z Tobą, że współczynnik niespłacania kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe stanowi problem. Według FHA ich współczynnik niespłacania kredytów hipotecznych wynosił 9%.

    Oznaczało to, że 9% kredytobiorców przegapiło około trzech spłat kredytu hipotecznego. To o 3% więcej niż rok wcześniej. metro 11 30 lipca 2010

    Chcę tylko dodać, że konsekwencje niespłacenia kredytu hipotecznego są świetne. Gdy kredyt hipoteczny jest niespłacany przez trzydzieści dni, Twój kredyt już uległ pogorszeniu. Im niższa zdolność kredytowa, tym droższe będzie dla Ciebie pożyczenie pieniędzy.

    Jest to ogromny problem, gdy rozważa się znalezienie domu bez względu na to, czy jest kupiony, czy wynajmowany, wymaga skorzystania z kredytu, a także zakupu lub leasingu samochodu.

    Dom i samochód są niezbędne, a dla osób, które zalegają z kredytem hipotecznym, a nawet przejęte nieruchomości, znalezienie następnego domu może być trudniejsze ze względu na warunki kredytowe.

    Dlatego wiele banków oferuje ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego, które obejmuje spłatę kredytu hipotecznego w przypadku utraty pracy i braku możliwości spłaty.

    Zgadzam się z Tobą. Kilka lat temu chciałem kupić mieszkanie na krótką sprzedaż. Cena mieszkania została ustalona na 200 000 dolarów, czyli tyle, ile zaoferowaliśmy. Sprzedawca był podekscytowany, zwłaszcza że zostaliśmy zatwierdzeni w tym samym banku, w którym sprzedawca miał swój pierwotny kredyt hipoteczny.

    Cóż, po sześciu tygodniach oczekiwania bank wrócił i powiedział, że zaakceptuje krótką sprzedaż tylko za cenę 270 000 dolarów. Zdecydowałem, że lepiej kupić wykluczenie niż kontynuować tę lub jakąkolwiek inną krótką sprzedaż.

    Krótka sprzedaż dla niektórych kończy się szczęśliwym zakończeniem, ale sprzedawca miał również drugie niespłacenie kredytu hipotecznego, co było kolejnym problemem.

    W tej sytuacji pierwszy kredyt hipoteczny ma pierwszeństwo, a drugi kredyt zostaje spłacony.

    W tym przykładzie dwie hipoteki były utrzymywane przez dwa różne banki, co stanowiło część problemu, gdy chodziło o spłatę zadłużenia. Zasadniczo to właśnie robi krótka sprzedaż; spłacają dług wobec sprzedawcy, aby mogli przejść dalej. Jednak druga hipoteka jest pożyczką z regresem, więc pożyczkodawca może przejąć i nadal dochodzić należnych płatności

    Chciałem tylko dodać, że istnieje pomoc w przejęciu dla osób, które nie spłacają kredytów. Wiele banków posiada dział łagodzenia, który współpracuje z właścicielami domów, którzy mają problemy ze spłatą kredytu hipotecznego.

    Niektóre opcje obejmują odnowiony plan płatności, podczas gdy inną alternatywą jest oferowanie krótkiej sprzedaży. Krótka sprzedaż ma miejsce, gdy przedmiot jest sprzedawany za mniej niż wartość pożyczki. Musi to zostać zatwierdzone przez bank.

    Banki nawet po tygodniach rozważają taką opcję. Często zdarza się, że sprzedawca i pośrednik w handlu nieruchomościami ustalają bardzo niską cenę domu, aby przyciągnąć kupujących. Gdy już znajdą kupca, bank rozważy możliwość krótkiej sprzedaży.

    Często po kilku tygodniach oczekiwania bank zwykle wraca i odrzuca ofertę krótkiej sprzedaży i mówi, że szuka wyższej oferty. Kupujący decyduje się wtedy zapomnieć o tej nieruchomości i spojrzeć na inną, a teraz sprzedający musi znaleźć nowego kupca z nową ceną, którą bank jest skłonny zaakceptować.

    Krótka sprzedaż to kolejna opcja dla zmagających się właścicieli domów, ale nie jest ona pozbawiona frustracji.