Co jest uważane za nadmierne zadłużenie karty kredytowej?

17 lutego 2021
Dołącz do społeczności

Nadmierne zadłużenie na karcie kredytowej jest określane przez osoby fizyczne, agencje sporządzające sprawozdania kredytowe i pożyczkodawców na kilka różnych sposobów. Biorąc pod uwagę, że zarówno pożyczkobiorca osobisty, jak i te agencje definiują, co stanowi „nadmierne, definicje będą się różnić i najlepiej je opisać jako różnorodne możliwe interpretacje.

Możliwe scenariusze zadłużenia karty kredytowej.

Istnieje szkoła myślenia, że ​​każdy dług jest nadmierny i że ludzie powinni spłacać każdy wydatek na bieżąco. Niektórzy doradcy finansowi w tej szkole nadal zalecają noszenie karty kredytowej, ale należy ją spłacać co miesiąc. Pozostawienie salda w dowolnej kwocie na koniec miesiąca jest traktowane jako nadwyżka. Jest to przydatna definicja dla osób, które chcą zrezygnować z dodatkowych wydatków lub których stać na wszystkie zakupy, ale może nie być realistyczne dla wszystkich.

Większość ekspertów finansowych zgodzi się z tym, że nadmierne zadłużenie karty kredytowej występuje zawsze, gdy dana osoba nie jest w stanie spłacić przynajmniej części rzeczywistego salda karty. Gdy pożyczkobiorcy mogą spłacać jedynie kwoty odsetek lub minimalne płatności, zadłużenie może rosnąć co miesiąc lub może pozostawać w stagnacji. Innymi słowy, ważne jest, aby nie narastać długu, który przekracza możliwości jego spłaty. Osoby, które znalazły się w takiej sytuacji, mogą potrzebować współpracy z doradcą kredytowym, aby ustalić, czy mogą negocjować niższe stopy procentowe lub dokonywać większych płatności w celu zmniejszenia salda.

W przypadku agencji sporządzających sprawozdania dotyczące kart kredytowych i pożyczkodawców ocenianym czynnikiem jest stosunek zadłużenia do dochodów. Kiedy ludzie mają wysokie zadłużenie i niższe dochody, pożyczkodawcy rzadziej oferują im najlepsze stawki lub szukają ich jako klientów. Nadmierne zadłużenie na karcie kredytowej, w połączeniu ze wszystkimi innymi długami, to każda kwota, która wymaga od pożyczkobiorcy zapłacenia dużej części dochodu na pokrycie minimalnych płatności. Utrzymanie wysokiego salda na karcie kredytowej może łatwo spowodować zbyt wysoki wskaźnik zadłużenia do dochodów, co może wpłynąć na zdolność kredytową.

Innym sposobem analizowania nadmiernego zadłużenia na kartach kredytowych, zwłaszcza przez agencje informacji kredytowej, jest kwota wykorzystanego kredytu. Eksperci finansowi różnią się pod względem określonego odsetka, ale większość uważa, że ​​wartość przekraczająca 50% dostępnego kredytu jest zbyt wysoka i może negatywnie wpłynąć na raport kredytowy. Niektórzy eksperci sugerują, że jednorazowo nie powinno się wykorzystywać więcej niż 30% wszystkich dostępnych kredytów. Nie zawsze odnosi się to do kwoty w dolarach – pożyczkobiorca z limitem kredytowym w wysokości 200 USD (USD) może wykorzystać ponad 50% dostępnego kredytu, będąc dłużnym 101 USD.

Nadmierne zadłużenie karty kredytowej może odnosić się do długu, który jest trudny do spłaty, nie jest spłacany lub rośnie. Za każdym razem, gdy nawet minimalne spłaty są trudne, dług jest nadmierny. Kwestię tę można dalej zdefiniować jako wszystko, co powoduje wysoki wskaźnik zadłużenia do dochodów lub zadłużenie przekraczające 50% dostępnego kredytu.

Wielu ekspertów finansowych uważa, że ​​nadmierne zadłużenie karty kredytowej ma miejsce, gdy dana osoba nie jest w stanie spłacić przynajmniej części realnego salda na karcie.

Tricia ukończyła literaturę na Uniwersytecie Stanowym Sonoma i przez wiele lat często udzielała się w mądryGEEK. Szczególnie pasjonuje się czytaniem i pisaniem, chociaż jej inne zainteresowania to medycyna, sztuka, film, historia, polityka, etyka i religia. Tricia mieszka w Północnej Kalifornii i obecnie pracuje nad swoją pierwszą powieścią.