4 Zabezpieczone pożyczki osobiste od banków i pożyczkodawców internetowych

4 Zabezpieczone pożyczki osobiste od banków i pożyczkodawców internetowych
Category: Oceny Kredytowej
16 października 2020

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi.

Zabezpieczone pożyczki osobiste pozwalają pożyczać pieniądze w zamian za wartość aktywów, takich jak samochód lub oszczędności. Pożyczki zabezpieczone mogą wiązać się z niższymi stopami procentowymi, ale wiążą się również z ryzykiem.

Większość pożyczek osobistych to pożyczki niezabezpieczone, oparte przede wszystkim na zdolności kredytowej. Ale jeśli Twoja ocena kredytowa nie jest wystarczająco mocna, aby zdobyć niezabezpieczoną pożyczkę, rozważ pożyczkę zabezpieczoną, znaną również jako pożyczka zabezpieczająca.

Pożyczka zabezpieczona to taka, która umożliwia zastawienie czegoś, co posiadasz w zamian za niższą stopę procentową lub wyższą kwotę pożyczki. Szanse na zakwalifikowanie się nadal zależą od Twojej oceny kredytowej, dochodu i zadłużenia, ale zastawienie aktywów może znacznie zwiększyć prawdopodobieństwo zatwierdzenia. Wada: jeśli nie dokonasz terminowych płatności, pożyczkodawca może zająć twoje aktywa, a twoja zdolność kredytowa ucierpi.

Oto, co należy wiedzieć o zabezpieczonych pożyczkach osobistych i gdzie je znaleźć, w tym pożyczkodawcy internetowi, banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe. Należy pamiętać, że informacje dotyczące każdego pożyczkodawcy dotyczą jego niezabezpieczonych pożyczek. Kryteria kwalifikacji i szczegóły pożyczki mogą się różnić w przypadku pożyczek zabezpieczonych.

Większość pożyczek osobistych to pożyczki niezabezpieczone, oparte przede wszystkim na zdolności kredytowej. Ale jeśli Twoja ocena kredytowa nie jest wystarczająco mocna, aby zdobyć niezabezpieczoną pożyczkę, rozważ pożyczkę zabezpieczoną, znaną również jako pożyczka zabezpieczająca.

Pożyczka zabezpieczona to taka, która umożliwia zastawienie czegoś, co posiadasz w zamian za niższą stopę procentową lub wyższą kwotę pożyczki. Szanse na zakwalifikowanie się nadal zależą od Twojej oceny kredytowej, dochodu i zadłużenia, ale zastawienie aktywów może znacznie zwiększyć prawdopodobieństwo zatwierdzenia. Wada: jeśli nie dokonasz terminowych płatności, pożyczkodawca może zająć twoje aktywa, a twoja zdolność kredytowa ucierpi.

Oto, co należy wiedzieć o zabezpieczonych pożyczkach osobistych i gdzie je znaleźć, w tym pożyczkodawcy internetowi, banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe. Należy pamiętać, że informacje dotyczące każdego pożyczkodawcy dotyczą jego niezabezpieczonych pożyczek. Kryteria kwalifikacji i szczegóły pożyczki mogą się różnić w przypadku pożyczek zabezpieczonych.

Podsumowanie zabezpieczonych pożyczek osobistych z banków i pożyczkodawców internetowych

Pożyczka osobista w amerykańskim banku

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Najlepsze dla zabezpieczonych pożyczek z banków

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Pożyczka osobista Wells Fargo

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Najlepsze dla zabezpieczonych pożyczek z banków

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Pożyczka osobista First Tech Credit Union

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Najlepsze dla pożyczek zabezpieczonych od spółdzielczych kas pożyczkowych

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

na stronie OneMain Financial

Najlepsze dla pożyczek zabezpieczonych od pożyczkodawców internetowych

na stronie OneMain Financial

Zabezpieczone pożyczki z banków

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Pożyczka osobista w amerykańskim banku

Min. Ocena kredytowa

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Min. Ocena kredytowa

US Bank oferuje niezabezpieczone pożyczki i pożyczki zabezpieczone samochodami, łodziami, kamperami i motocyklami, a także rachunki depozytowe. Aby się zakwalifikować, musisz być klientem banku z dużym kredytem.

Brak opłaty początkowej.

Oferuje zniżki na płatności automatyczne.

Pobiera opłatę za przedpłatę.

Brak możliwości wstępnej kwalifikacji.

Musi być istniejącym klientem banku.

Dobry lub doskonały kredyt.

Konto w banku USA otwarte przez co najmniej 120 dni.

Stabilny, wystarczający dochód.

Dostępne długości terminów

Opłata początkowa: brak.

Opłata za opóźnienie: 29 USD po 5-dniowym okresie karencji.

Opłata za nieudaną płatność: 25 USD.

Opłata za przedpłatę: 1% kwoty pożyczki, od 50 USD do 100 USD, jeśli pożyczka zostanie spłacona w ciągu pierwszych 12 miesięcy.

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Pożyczka osobista Wells Fargo

Min. Ocena kredytowa

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Min. Ocena kredytowa

Wells Fargo umożliwia klientom posiadającym rachunki oszczędnościowe lub płyty CD wykorzystanie ich jako zabezpieczenia w celu zakwalifikowania się do pożyczki lub uzyskania niższego oprocentowania. Pożyczkobiorcy nie mogą dotykać pieniędzy na swoim koncie przez czas trwania pożyczki.

Oferuje opcję pożyczki pod zastaw.

Oferuje bezpłatny dostęp do oceny kredytowej.

Oferuje bezpośrednią spłatę wierzycielom z kredytami konsolidacyjnymi.

Pożyczkobiorcy nieposiadający konta Wells Fargo muszą złożyć wniosek osobiście.

Brak możliwości wstępnej kwalifikacji.

Minimalna ocena kredytowa: 600; większość pożyczkobiorców ma wyniki powyżej 660.

Dostępne długości terminów

Opłata początkowa: brak.

Pożyczki zabezpieczone od spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Pożyczka osobista First Tech Credit Union

Min. Ocena kredytowa

w bezpiecznej witrynie NerdWallet

Min. Ocena kredytowa

First Tech oferuje swoim członkom pożyczki zabezpieczone z niskimi stawkami początkowymi i bez opłaty za udzielenie kredytu.

Nie pobiera opłaty początkowej.

Oferuje bezpośrednią spłatę wierzycielom z kredytami konsolidacyjnymi.

Możliwość bezpośredniej spłaty wierzycieli.

Brak możliwości wstępnej kwalifikacji.

Musi spełniać wymagania dotyczące członkostwa.

Nie jest wymagana minimalna zdolność kredytowa.

2 lata historii kredytowej.

Dostępne długości terminów

Opłata początkowa: brak.

Opłata za przedpłatę: brak.

Opóźniona płatność: do 25 USD.

Zwrócona płatność: 28 USD.

Pożyczki zabezpieczone od pożyczkodawców internetowych

na stronie OneMain Financial

OneMain Financial

Min. Ocena kredytowa

na stronie OneMain Financial

Min. Ocena kredytowa

Nie akceptuje niektórych typów samochodów, na przykład tych, które mają markowe tytuły lub są używane komercyjnie.

Oferuje niższe stawki początkowe pożyczek zabezpieczonych niż pożyczki niezabezpieczone.

Oferuje kredyty samochodowe i pożyczki refinansowe typu cash-out.

Wymaga dowodu pełnego ubezpieczenia samochodu i kolizji.

Minimalna ocena kredytowa: brak, średnia to 626

Minimalna historia kredytowa: nie podano.

Minimalny roczny dochód: brak, średnia wynosi 49 000 USD.

Dostępne długości terminów

Opłata początkowa: od 25 $ do 400 $ lub 1 – 10%

* Podane warunki dotyczą pożyczek niezabezpieczonych i mogą się różnić w przypadku pożyczek zabezpieczonych.

Gdzie uzyskać zabezpieczoną pożyczkę osobistą

Pożyczki zabezpieczone od banków: Wśród największych banków w kraju, US Bank i Wells Fargo pozwalają klientom posiadającym aktywa, w tym łodzie lub rachunki oszczędnościowe, na wykorzystanie ich jako zabezpieczenia w celu uzyskania kredytu. Kredytobiorcy, którzy zastawili rachunki oszczędnościowe, zazwyczaj nie mogą dotykać tych pieniędzy na czas trwania pożyczki.

Pożyczki zabezpieczone od spółdzielczych kas pożyczkowych: Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują pożyczki zabezpieczone CD, zazwyczaj w celu uzyskania kredytu lub szybkiego uzyskania gotówki po niższym oprocentowaniu niż inne rodzaje pożyczek. Spółdzielcze kasy pożyczkowe to dobry pierwszy przystanek w przypadku większości rodzajów pożyczek, ponieważ biorą pod uwagę pożyczkobiorców posiadających słaby kredyt i zapewniają pożyczki po przystępnych cenach.

Federalne kasy pożyczkowe oferują swoim członkom maksymalną roczną stopę procentową w wysokości 18%, chociaż mogą obowiązywać dodatkowe opłaty za złożenie wniosku.

Pożyczki zabezpieczone od pożyczkodawców internetowych: Pożyczka zabezpieczona od renomowanego pożyczkodawcy internetowego będzie miała maksymalną APR w wysokości 36%. Stawka, pożyczona kwota i długość pożyczki będą oparte zarówno na Twoim kredycie, jak i na wartości Twojego zabezpieczenia.

Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na złożenie wniosku o pożyczkę zabezpieczoną z góry, ale inni mogą pokazać ci opcję dopiero po próbie złożenia wniosku o pożyczkę niezabezpieczoną.

Większość pożyczkodawców internetowych umożliwia sprawdzenie stawki bez wpływu na kredyt, więc podjęcie kroków w celu uzyskania wstępnej kwalifikacji do niezabezpieczonej pożyczki u wielu pożyczkodawców nie zaszkodzi. Możesz skorzystać z rynku pożyczkodawców NerdWallet, aby porównać stawki w jednym miejscu.

Czego możesz użyć do zabezpieczenia pożyczki osobistej?

Twój samochód: zdecydowana większość zabezpieczonych pożyczek osobistych wykorzystuje samochód jako zabezpieczenie. Pożyczki te – znane jako pożyczki pod zastaw samochodu – pozwalają pożyczać pieniądze w oparciu o wartość rynkową spłaconego samochodu.

Pożyczkodawca, który przyjmie Twój samochód jako zabezpieczenie, może wymagać, abyś ubezpieczył go na wypadek szkód fizycznych, wskazując pożyczkodawcę jako odbiorcę straty w przypadku, gdy zostanie on zsumowany. Jeśli już zrezygnowałeś z kolizji i kompleksowej ochrony opłaconego samochodu, aby zaoszczędzić pieniądze, pożyczkodawcy mogą sprzedać opcjonalne ubezpieczenie kredytu, które jest często droższe niż najtańsze pełne ubezpieczenie.

Istnieją dwie inne opcje pożyczki pod zastaw samochodu:

Auto refinansowanie jest opcją, jeśli nadal jesteś winien pieniądze za swój samochód, ale masz znaczny kapitał własny. Refinansowanie zastępuje pierwotną pożyczkę nową pożyczką na wyższą kwotę. Zatrzymujesz dodatkową gotówkę. (Prawdopodobnie kwalifikujesz się do refinansowania, jeśli Twój kredyt poprawił się lub spadły stopy procentowe).

Pożyczki pod zastaw samochodu, które zazwyczaj mają roczne oprocentowanie nawet do 300%, nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej i wiążą się z wyższym ryzykiem przejęcia pojazdu. NerdWallet nie zaleca pożyczek pod zastaw samochodu.

Twoje oszczędności: jeśli masz pieniądze na koncie oszczędnościowym, taniej jest z nich skorzystać, niż otrzymać pożyczkę osobistą z odsetkami. Jeśli musisz trzymać się swoich oszczędności lub potrzebujesz więcej pieniędzy niż to, co masz na koncie, niektórzy pożyczkodawcy udzielą zabezpieczonych pożyczek osobistych z kontami oszczędnościowymi lub certyfikatami depozytowymi jako zabezpieczeniem. Prawdopodobnie nie będziesz mieć dostępu do swojego konta lub płyty CD, dopóki nie spłacisz pożyczki.

Zabezpieczenie pożyczki na płycie CD – zamiast na koncie oszczędnościowym – może mieć sens, ponieważ wypłata pieniędzy z płyty może wiązać się z karą za wcześniejszą wypłatę. Będziesz chciał porównać tę karę z odsetkami od pożyczki osobistej.